Obowiązek ubezpieczenia emerytalnego dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą w Niemczech!
Dnia 22.09.2013 został wybrany nowy Parlament Republiki Federalnej Niemiec. Partią przegraną jest FDP, która nie osiągnęła wystarczającego poparcia, przez co nie może być reprezentowana w Bundestagu.
Temat wprowadzenia obowiązku państwowego ubezpieczenia emerytalnego dla osób prowadzących własna działalność jest tematem poruszanym już od 2012 roku. Obecnie przedsiębiorcy w Niemczech są zwolnieni z obowiązku odprowadzania składek emerytalnych do państwowej kasy emerytalnej (Deutsche Rentenversicherung) i mogą ubezpieczyć się na własną rękę.
Powinność ta, jest już wprowadzona w większości krajów europejskich i w najbliższym czasie zostanie wprowadzona w Niemczech. Minister Federalny, Ursula von der Leyen (CDU), chcę zabezpieczyć system emerytalny, którego problemem są osoby pracujące samodzielnie. Największym przeciwnikiem projektu ustawy była partia FDP, która wraz z CDU budowała Rząd Niemiec. W związku z ostatnimi wydarzeniami politycznymi, obowiązek emerytalny to kwestia czasu.
Ze względu na niski przyrost naturalny oraz postęp medyczny, który wiąże się z wydłużeniem okresu życia, społeczeństwo niemieckie starzeje się a emerytury są finansowane ze składek obecnych płatników podatkowych. Skutkiem tego są coraz większe składki emerytalne oraz coraz niższe emerytury.
Brak odpowiedniego zabezpieczenia na starość przez osoby prowadzące własną działalność powoduje, iż musza one przejść na tzw. socjal i korzystać z pomocy społecznej Państwa.
Obowiązkowa regularna składka miesięczna w państwowej kasie emerytalnej będzie wynosić 548,10 € miesięcznie!!!
Zwolnienie z tej składki otrzymają jednak osoby, które udowodnia, iż posiadają wystarczające zabezpieczenie prywatne. Osoby, które nie są w stanie wykazać posiadania minimum egzystencjalnego w wieku emerytalnym (67 lat) będą obowiązkowo ubezpieczone w kasie państwowej!
Oferujemy bezpłatne doradztwo oraz sprawdzenie wpływu wprowadzenia nowych przepisów oraz i ich konsekwencji dla Państwa jak i możliwości wcześniejszego zwolnienia z obowiązku płacenia państwowych składek emerytalnych. Chętnie odpowiemy na wszelkie pytania!
System emerytalny w Niemczech
Państwo Niemieckie opracowało koncept trzech filarów emerytalnych. Ze względu na niski przyrost naturalny, co wiąże się ze starzeniem się społeczeństwa niemieckiego, coraz ważniejsze jest zadbanie o własną przyszłość emerytalną.
Koncept trzech filarów:
Państwo niemieckie oferuje dofinansowania do emerytury (tzw. Zulagen), dla osób zatrudnionych oraz ich rodzin. Więcej: RIESTER RENTE
Koncept trzech filarów:
- państwowa emerytura w Niemczech, która zależna jest od przepracowanych lat pracy, w których zostały odprowadzone składki socjalne jak i wysokości naszych dochodów brutto. Niestety emerytura wynosi około 30% naszych dotychczasowych zarobków, co nie pozwala na utrzymanie dotychczasowego standardu życia, zmuszając nas do rezygnowania z niektórych przyjemności.
Państwo niemieckie oferuje dofinansowania do emerytury (tzw. Zulagen), dla osób zatrudnionych oraz ich rodzin. Więcej: RIESTER RENTE
- renta zakładowa to fundusz emerytalny, który oferuje nam nasz pracodawca. Dodatkowe składki na emeryturę są odciągane od naszej wypłaty (kwoty brutto) i inwestowane w fundusz emerytalny. Dzięki temu zarówno my, jako pracobiorca oraz nasz pracodawca zaoszczędzamy na składkach socjalnych jak i podatku. Renta zakładowa (betriebliche Altersvorsorge) to jedna z legalnych form oszczędności podatkowych (Einkommensteuer) oraz opłat socjalnych (Sozialabgaben).
- ostatni filar to prywatne ubezpieczenie emerytalne, które wypracowywuje dużo wyższy kapitał emerytalny, gdyż wpłacone składki są inwestowane w akcje. Szczególnie opłacalny dla młodych osób, które już z najniższą składką miesięczną, mogą profitować z wysokiej emerytury prywatnej, mając całkowity udział w zyskach. Plusem jest skrócony okres płacenia składek, który wynosi 30 lat (w zależności od oferty), a nie jak w przypadku renty państwowej do końca okresu pracy.
Obowiązkowe ubezpieczenie w Niemczech
Z dniem 1 stycznia 2009 wprowadzona została w Niemczech reforma służby zdrowia, wiążąca się z nałożeniem na każdą osobę zamieszkałą na terenie Niemiec, obowiązku ubezpieczenia. § 193 Gesetz über den Versicherungsvertrag (VVG).
Ustawa o umowie ubezpieczeniowej § 193 Osoba ubezpieczona; Obowiązek ubezpieczenia.
(3) Każda osoba zamieszkała w Niemczech zobowiązana jest do tego aby w przedsiębiorstwie ubezpieczeniowym dopuszczonym w Niemczech do prowadzenia takiej działalności gospodarczej zawrzeć i utrzymywać, także w imieniu reprezentowanych prawnie osób trzecich niemogących wykonać tego samodzielnie, ubezpieczenie zdrowotne, obejmujące co najmniej zwrot kosztów za leczenie ambulatoryjne i szpitalne, lub świadczenia określone taryfą przewidującą absolutne i procentowe wkłady własne za leczenie ambulatoryjne i szpitalne każdej osoby ubezpieczonej, ograniczone w skali roku kwotą 5.000 €.
(4) W przypadku kiedy zawarcie ubezpieczenia ma miejsce później niż w przeciągu jednego miesiąca od momentu obowiązku jego zawarcia zgodnie z akapitem 3 w zdaniu 1, należy uregulować dodatek do składki. Wynosi on jedną składkę miesięczną za każdy następny zaczęty nieubezpieczony miesiąc, a od szóstego nieubezpieczonego miesiąca za każdy następny zaczęty nieubezpieczony miesiąc wynosi on jedną szóstą miesięcznej składki. W wypadku jeśli okres nieubezpieczenia jest niemożliwy do ustalenia, przyjmuje się, że osoba ubezpieczana niebyła co najmniej pięć lat ubezpieczona. Dodatek do składki jest regulowany jednorazowo z bieżącą składką.
Gesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsges – VVG)
§ 193 Versicherte Person; Versicherungspflicht
(3) Jede Person mit Wohnsitz im Inland ist verpflichtet, bei einem in Deutschland zum Geschäftsbetrieb zugelassenen Versicherungsunternehmen für sich selbst und für die von ihr gesetzlich vertretenen Personen, soweit diese nicht selbst Verträge abschließen können, eine Krankheitskostenversicherung, die mindestens eine Kostenerstattung für ambulante und stationäre Heilbehandlung umfasst und bei der die für tariflich vorgesehene Leistungen vereinbarten absoluten und prozentualen Selbstbehalte für ambulante und stationäre Heilbehandlung für jede zu versichernde Person auf eine betragsmäßige Auswirkung von kalenderjährlich 5.000 Euro begrenzt ist, abzuschließen und aufrechtzuerhalten.
(4) Wird der Vertragsabschluss später als einen Monat nach Entstehen der Pflicht nach Absatz 3 Satz 1 beantragt, ist ein Prämienzuschlag zu entrichten. Dieser beträgt einen Monatsbeitrag für jeden weiteren angefangenen Monat der Nichtversicherung, ab dem sechsten Monat der Nichtversicherung für jeden weiteren angefangenen Monat der Nichtversicherung ein Sechstel eines Monatsbeitrags. Kann die Dauer der Nichtversicherung nicht ermittelt werden, ist davon auszugehen, dass der Versicherte mindestens fünf Jahre nicht versichert war. Der Prämienzuschlag ist einmalig zusätzlich zur laufenden Prämie zu entrichten.
Ustawa o umowie ubezpieczeniowej § 193 Osoba ubezpieczona; Obowiązek ubezpieczenia.
(3) Każda osoba zamieszkała w Niemczech zobowiązana jest do tego aby w przedsiębiorstwie ubezpieczeniowym dopuszczonym w Niemczech do prowadzenia takiej działalności gospodarczej zawrzeć i utrzymywać, także w imieniu reprezentowanych prawnie osób trzecich niemogących wykonać tego samodzielnie, ubezpieczenie zdrowotne, obejmujące co najmniej zwrot kosztów za leczenie ambulatoryjne i szpitalne, lub świadczenia określone taryfą przewidującą absolutne i procentowe wkłady własne za leczenie ambulatoryjne i szpitalne każdej osoby ubezpieczonej, ograniczone w skali roku kwotą 5.000 €.
(4) W przypadku kiedy zawarcie ubezpieczenia ma miejsce później niż w przeciągu jednego miesiąca od momentu obowiązku jego zawarcia zgodnie z akapitem 3 w zdaniu 1, należy uregulować dodatek do składki. Wynosi on jedną składkę miesięczną za każdy następny zaczęty nieubezpieczony miesiąc, a od szóstego nieubezpieczonego miesiąca za każdy następny zaczęty nieubezpieczony miesiąc wynosi on jedną szóstą miesięcznej składki. W wypadku jeśli okres nieubezpieczenia jest niemożliwy do ustalenia, przyjmuje się, że osoba ubezpieczana niebyła co najmniej pięć lat ubezpieczona. Dodatek do składki jest regulowany jednorazowo z bieżącą składką.
Gesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsges – VVG)
§ 193 Versicherte Person; Versicherungspflicht
(3) Jede Person mit Wohnsitz im Inland ist verpflichtet, bei einem in Deutschland zum Geschäftsbetrieb zugelassenen Versicherungsunternehmen für sich selbst und für die von ihr gesetzlich vertretenen Personen, soweit diese nicht selbst Verträge abschließen können, eine Krankheitskostenversicherung, die mindestens eine Kostenerstattung für ambulante und stationäre Heilbehandlung umfasst und bei der die für tariflich vorgesehene Leistungen vereinbarten absoluten und prozentualen Selbstbehalte für ambulante und stationäre Heilbehandlung für jede zu versichernde Person auf eine betragsmäßige Auswirkung von kalenderjährlich 5.000 Euro begrenzt ist, abzuschließen und aufrechtzuerhalten.
(4) Wird der Vertragsabschluss später als einen Monat nach Entstehen der Pflicht nach Absatz 3 Satz 1 beantragt, ist ein Prämienzuschlag zu entrichten. Dieser beträgt einen Monatsbeitrag für jeden weiteren angefangenen Monat der Nichtversicherung, ab dem sechsten Monat der Nichtversicherung für jeden weiteren angefangenen Monat der Nichtversicherung ein Sechstel eines Monatsbeitrags. Kann die Dauer der Nichtversicherung nicht ermittelt werden, ist davon auszugehen, dass der Versicherte mindestens fünf Jahre nicht versichert war. Der Prämienzuschlag ist einmalig zusätzlich zur laufenden Prämie zu entrichten.
Praca w Niemczech
Szukamy współpracowników, kooperantów, przedstawicieli chętnych do współpracy w Niemczech.
Zapraszamy do nadsyłania swoich zgłoszeń (CV i list motywacyjny) na nasz adres pocztowy lub E-Mail: g.sepiolo@office-pro.eu
- wymagana jest dobra znajomość języka niemieckiego i polskiego
- znajomość obsługi komputera
- zdolność do samodzielnej pracy
- brak negatywnych wpisów do "Schufy"
Zapraszamy do nadsyłania swoich zgłoszeń (CV i list motywacyjny) na nasz adres pocztowy lub E-Mail: g.sepiolo@office-pro.eu
"Haczyki" w polisach ubezpieczeniowych
Jak zmusić Polaka do ubezpieczenia pielęgnacyjnego (Pflegeversicherung)?
Wystarczy przedstawić treść lub interpretację przepisów prawnych o obowiązku ubezpieczenia zdrowotnego(nie ubezpieczenia pielęgnacyjnego!). Podstawa prawna: Ustawa o umowie ubezpieczeniowej (§ 193 Abs. 3 VVG)
• ubezpieczenie kosztów leczenia ambulatoryjnego i szpitalnego bez obraniczeń (zęby nie podlegają obowiązkowi ubezpieczenia),
• udział własny w kosztach leczenia do 5.000 € w roku,
• każda osoba zameldowana (niezależnie czy prowadzi działalność gospodarczą/Gewerbe) w Niemczech musi mieć ubezpieczenie zawarte w przedsiębiorstwie ubezpieczeniowym dopuszczonym do działalności w Niemczech w branży ubezpieczeniowej wg norm i zabezpieczeń niemieckich, podlegającym niezależnym niemieckim organom nadzorczym (BaFin). Konsekwencją nie posiadania ww. ubezpieczenia zdrowotnego może być nadpłacenie składek wstecz.
Uważny czytelnik zauważy, że w ww. przepisach nigdzie nie ma wzmianki o obowiązku ubezpieczenia pielęgnacyjnego (Pflegeversicherung). W takim razie dlaczego jest usilnie rozpowszechniana informacja, że w Niemczech jest obowiązek ubezpieczenia opiekuńczego? Chodzi oczywiście o dodatkowe profity. Jeżeli ktoś chce kupić samochód, dlaczego nie sprzedać mu dodatkowo przyczepy z aluminiowymi felgami?
Tylko w przypadku taryfy ubezpieczenia zdrowotnego na czas nieograniczony lub ubezpieczenia ustawowego (gesetzliche Krankenversicherung) konieczne jest zawarcie ubezpieczenia pielęgnacyjnego.
Większość tzw. „niezależnych maklerów“ ubezpiecza Polaków w takich taryfach, w których dodatkowo dochodzi jeszcze wysoki udział własny (Selbstbeteiligung). Aby nie straszyć klienta często jest ten temat przemilczany. Nawet na niektórych polisach ubezpieczeniowych nie jest on widoczny a ubezpieczony dowiaduje się o tym dopiero jak rachunki za leczenie nie są pokryte.
„Ze wszystkich taryf na rynku niemieckim wybrałem najlepszą!“ Pytanie tylko - dla kogo najlepszą? W taryfach bez ograniczeń czasowych są dopasowania składek (Beitragsanpassung). Wiele ubezpieczalni dopasowało się do wymagań klientów i wprowadziło „taryfy przynęty“ dzisiaj bardzo tanie a po kilku latach płacimy podwójnie. Dlaczego tak się dzieje, jakie są inne „haki“ i na co należy zwrócić uwagę więcej na naszych stronach internetowych lub w naszym biurze!
Wystarczy przedstawić treść lub interpretację przepisów prawnych o obowiązku ubezpieczenia zdrowotnego(nie ubezpieczenia pielęgnacyjnego!). Podstawa prawna: Ustawa o umowie ubezpieczeniowej (§ 193 Abs. 3 VVG)
• ubezpieczenie kosztów leczenia ambulatoryjnego i szpitalnego bez obraniczeń (zęby nie podlegają obowiązkowi ubezpieczenia),
• udział własny w kosztach leczenia do 5.000 € w roku,
• każda osoba zameldowana (niezależnie czy prowadzi działalność gospodarczą/Gewerbe) w Niemczech musi mieć ubezpieczenie zawarte w przedsiębiorstwie ubezpieczeniowym dopuszczonym do działalności w Niemczech w branży ubezpieczeniowej wg norm i zabezpieczeń niemieckich, podlegającym niezależnym niemieckim organom nadzorczym (BaFin). Konsekwencją nie posiadania ww. ubezpieczenia zdrowotnego może być nadpłacenie składek wstecz.
Uważny czytelnik zauważy, że w ww. przepisach nigdzie nie ma wzmianki o obowiązku ubezpieczenia pielęgnacyjnego (Pflegeversicherung). W takim razie dlaczego jest usilnie rozpowszechniana informacja, że w Niemczech jest obowiązek ubezpieczenia opiekuńczego? Chodzi oczywiście o dodatkowe profity. Jeżeli ktoś chce kupić samochód, dlaczego nie sprzedać mu dodatkowo przyczepy z aluminiowymi felgami?
Tylko w przypadku taryfy ubezpieczenia zdrowotnego na czas nieograniczony lub ubezpieczenia ustawowego (gesetzliche Krankenversicherung) konieczne jest zawarcie ubezpieczenia pielęgnacyjnego.
Większość tzw. „niezależnych maklerów“ ubezpiecza Polaków w takich taryfach, w których dodatkowo dochodzi jeszcze wysoki udział własny (Selbstbeteiligung). Aby nie straszyć klienta często jest ten temat przemilczany. Nawet na niektórych polisach ubezpieczeniowych nie jest on widoczny a ubezpieczony dowiaduje się o tym dopiero jak rachunki za leczenie nie są pokryte.
„Ze wszystkich taryf na rynku niemieckim wybrałem najlepszą!“ Pytanie tylko - dla kogo najlepszą? W taryfach bez ograniczeń czasowych są dopasowania składek (Beitragsanpassung). Wiele ubezpieczalni dopasowało się do wymagań klientów i wprowadziło „taryfy przynęty“ dzisiaj bardzo tanie a po kilku latach płacimy podwójnie. Dlaczego tak się dzieje, jakie są inne „haki“ i na co należy zwrócić uwagę więcej na naszych stronach internetowych lub w naszym biurze!
Taryfa dla obcokrajowców
Oferta ubezpieczenia wypadkowego- zdrowotnego w taryfie dla obcokrajowców: Dla wszystkich którzy nadal mają wątpliwości: według §193 VVG wszystkie osoby mieszkające na terenie Niemiec są zobowiązane do zawarcia ubezpieczenia zdrowotnego. Jeżeli zawarcie ubezpieczenia ma miejsce później niż w przeciągu miesiąca od momentu obowiązku jego zawarcia, należy uregulować zaległe składki!
- W naszej taryfie dla obcokrajowców nie ma obowiązku nadpłaty zaległych składek ustawowych.
- Gwarantowana jest również stabilność składki. Wszystkie inne ubezpieczenia pod koniec roku, podnoszą drastycznie składki ubezpieczeniowe. Nawet o 20% do 40%!
- Wysokość składki w naszej taryfie jest zależna od wieku osoby ubezpieczonej. Składka ta nie podnosi się wraz ze wyrostem naszych dochodów!
- Bez koniecznosci zawierania umowy na wypadek wymagania opieki- ohne Pflegeversicherungspflicht
- Bez koniecznosci doliczania dodatkowego 10% dodatku do taryfy głównej! Ohne Altersrückstellung - w innych przypadkach, z każdej skladki ubezpieczeniowej pobierane jest 10% sumy wiecej, poniewaz z wiekiem klient produkuje wiecej kosztów.
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
Posiadanie ubezpieczenia zdrowotnego w Niemczech jest podstawą. Bez dopełnienia tej formalności nie założysz własnej działalności, nie zarejestrujesz się w urzędzie pracy ani nie uregulujesz prawa pobytu.
W Niemczech istnieją dwa równoległe systemy ubezpieczenia zdrowotnego - ustawowy i prywatny. Przeciętny niemiecki pracownik jest ubezpieczony w jednej z kilkuset niemieckich ustawowych kas chorych, do których muszą należeć wszyscy zatrudnieni zarabiający poniżej 3,8 tys. euro miesięcznie. W ustawowej kasie chorych płaci się składkę zależną wyłącznie od dochodu ubezpieczonego, w tej chwili średnio 15,5 proc. pensji (połowę płaci pracodawca, połowę zatrudniony). Osoby zarabiające więcej niż 3,8 tys. euro
mogą ubezpieczyć się w prywatnej kasie chorych, działającej na zasadach rynkowych albo też dobrowolnie pozostać w kasie ustawowej.
Decydując się na jeden z systemów ubezpieczenia zdrowotnego wiedz, że prywatne kasy chorych są finansowo korzystne dla osób zdrowych, młodych i samotnych, często okazują się pułapką w starszym wieku, kiedy wraz z pogarszającym się stanem zdrowia i powiększającą się rodziną, rośnie składka
w kasach ustawowych niepracujący współmałżonek i dzieci objęte są ubezpieczeniem bezpłatnie – w prywatnych trzeba płacić osobną składkę za każdego członka rodziny
po dokonaniu wyboru, nie jest możliwe przepisanie się z kasy prywatnej do kasy ustawowej!
osoby prowadzące własną działalność gospodarczą nie muszą ubezpieczać się w systemie prywatnym. Istnieje możliwość dobrowolnego ubezpieczenia ustawowego (Freiwilige Versicherung mit der Zustimmung von der Krankenkasse).
W Niemczech istnieją dwa równoległe systemy ubezpieczenia zdrowotnego - ustawowy i prywatny. Przeciętny niemiecki pracownik jest ubezpieczony w jednej z kilkuset niemieckich ustawowych kas chorych, do których muszą należeć wszyscy zatrudnieni zarabiający poniżej 3,8 tys. euro miesięcznie. W ustawowej kasie chorych płaci się składkę zależną wyłącznie od dochodu ubezpieczonego, w tej chwili średnio 15,5 proc. pensji (połowę płaci pracodawca, połowę zatrudniony). Osoby zarabiające więcej niż 3,8 tys. euro
mogą ubezpieczyć się w prywatnej kasie chorych, działającej na zasadach rynkowych albo też dobrowolnie pozostać w kasie ustawowej.
Decydując się na jeden z systemów ubezpieczenia zdrowotnego wiedz, że prywatne kasy chorych są finansowo korzystne dla osób zdrowych, młodych i samotnych, często okazują się pułapką w starszym wieku, kiedy wraz z pogarszającym się stanem zdrowia i powiększającą się rodziną, rośnie składka
w kasach ustawowych niepracujący współmałżonek i dzieci objęte są ubezpieczeniem bezpłatnie – w prywatnych trzeba płacić osobną składkę za każdego członka rodziny
po dokonaniu wyboru, nie jest możliwe przepisanie się z kasy prywatnej do kasy ustawowej!
osoby prowadzące własną działalność gospodarczą nie muszą ubezpieczać się w systemie prywatnym. Istnieje możliwość dobrowolnego ubezpieczenia ustawowego (Freiwilige Versicherung mit der Zustimmung von der Krankenkasse).
Jakie ubezpieczenie zdrowotne
Pamiętajmy, że ubezpieczenie zdrowotne to często spory wydatek, który stanowi istotną pozycję w budżecie rodziny. Oprócz kosztu, warto jednak zwrócić uwagę na inne aspekty ubezpieczeń – co dostajemy w zamian? Jakie będą koszty ewentualnego leczenia? Co nie jest refundowane?
Ubezpieczenia to materia zawiła i skomplikowana, dlatego odpowiemy na wszelkie pytania o to, jakie ubezpieczenie wybrać, jak znaleźć dobrą i niedrogą ofertę oraz na co zwracać uwagę. Nasza oferta oraz porady w języku polskim i niemieckim są całkowicie bezpłatne. Oto częste pytania:
Co się stanie, jeśli mieszkający w Niemczech polski obywatel nie dopełnił formalności (NFZ, europejski druk poświadczający prawo do leczenia) a zachorował. Czy szpital przyjmie go? Czy będzie musiał za to płacić? Naturalnie zostanie przyjęty, bo każdy człowiek zasługuje na pomoc. Musimy jednak pamiętać, że gdy nie posiadamy ubezpieczenia na terenie Niemiec, to ani państwo, ani ubezpieczyciel nam tego nie sfinansują. Będziemy musieli sami ponieść 100% kosztów leczenia.
Co się stanie, jeśli zignorujemy przepisy i się nie ubezpieczymy? Grożą nam jakieś sankcje? Kary finansowe? Ignorując prawo, jesteśmy zobowiązani zapłacić wszystkie składki od dnia zamieszkania na terenie Niemiec. Takie niedopatrzenia potrafią sięgać kosztów nawet 10.000€, dlatego im szybciej zajmiemy się formalnościami, tym lepiej. Jeśli nie jesteśmy pewni, czy jesteśmy zobowiązani do płacenia owych składek, proponujemy skontaktować się naszym z agentem ubezpieczeniowym i poprosić o poradę. Osoby pracujące w Polsce nie mają takiego obowiązku. Muszą one jednak przedstawić, że są ubezpieczone w NFZ.
Ubezpieczenia to materia zawiła i skomplikowana, dlatego odpowiemy na wszelkie pytania o to, jakie ubezpieczenie wybrać, jak znaleźć dobrą i niedrogą ofertę oraz na co zwracać uwagę. Nasza oferta oraz porady w języku polskim i niemieckim są całkowicie bezpłatne. Oto częste pytania:
Co się stanie, jeśli mieszkający w Niemczech polski obywatel nie dopełnił formalności (NFZ, europejski druk poświadczający prawo do leczenia) a zachorował. Czy szpital przyjmie go? Czy będzie musiał za to płacić? Naturalnie zostanie przyjęty, bo każdy człowiek zasługuje na pomoc. Musimy jednak pamiętać, że gdy nie posiadamy ubezpieczenia na terenie Niemiec, to ani państwo, ani ubezpieczyciel nam tego nie sfinansują. Będziemy musieli sami ponieść 100% kosztów leczenia.
Co się stanie, jeśli zignorujemy przepisy i się nie ubezpieczymy? Grożą nam jakieś sankcje? Kary finansowe? Ignorując prawo, jesteśmy zobowiązani zapłacić wszystkie składki od dnia zamieszkania na terenie Niemiec. Takie niedopatrzenia potrafią sięgać kosztów nawet 10.000€, dlatego im szybciej zajmiemy się formalnościami, tym lepiej. Jeśli nie jesteśmy pewni, czy jesteśmy zobowiązani do płacenia owych składek, proponujemy skontaktować się naszym z agentem ubezpieczeniowym i poprosić o poradę. Osoby pracujące w Polsce nie mają takiego obowiązku. Muszą one jednak przedstawić, że są ubezpieczone w NFZ.
Ubezpieczenie firmy (Betriebshaftpflicht)
Ubezpieczenie OC dla firm „Betriebshaftpflichtversicherung” to zabezpieczenie firmy przed roszczeniami w przypadku nieumyślnie spowodowanej szkody. Np. gdy podczas prac budowlanych uszkodzimy instalację elektryczną lub wodną koszty naprawy musi ponieść nasza firma. Ubezpieczenie OC firmy pozwala nam uniknąć wysokich kosztów naprawczych oraz problemów z naszym zleceniodawcą. Ubezpieczeniem mogą zostać objęci wszyscy nasi pracownicy wraz z właścicielem firmy.
Obowiązkowa emerytura na Gewerbie
Obowiązek ubezpieczenia emerytalnego dla osób prowadzących własną działalność gospodarczą w Niemczech!
Dnia 22.09.2013 został wybrany nowy Parlament Republiki Federalnej Niemiec. Partią przegraną jest FDP, która nie osiągnęła wystarczającego poparcia, przez co nie może być reprezentowana w Bundestagu.
Temat wprowadzenia obowiązku państwowego ubezpieczenia emerytalnego dla osób prowadzących własna działalność jest tematem poruszanym już od 2012 roku. Obecnie przedsiębiorcy w Niemczech są zwolnieni z obowiązku odprowadzania składek emerytalnych do państwowej kasy emerytalnej (Deutsche Rentenversicherung) i mogą ubezpieczyć się na własną rękę.
Powinność ta, jest już wprowadzona w większości krajów europejskich i w najbliższym czasie zostanie wprowadzona w Niemczech. Minister Federalny, Ursula von der Leyen (CDU), chcę zabezpieczyć system emerytalny, którego problemem są osoby pracujące samodzielnie. Największym przeciwnikiem projektu ustawy była partia FDP, która wraz z CDU budowała Rząd Niemiec. W związku z ostatnimi wydarzeniami politycznymi, obowiązek emerytalny to kwestia czasu.
Ze względu na niski przyrost naturalny oraz postęp medyczny, który wiąże się z wydłużeniem okresu życia, społeczeństwo niemieckie starzeje się a emerytury są finansowane ze składek obecnych płatników podatkowych. Skutkiem tego są coraz większe składki emerytalne oraz coraz niższe emerytury.
Brak odpowiedniego zabezpieczenia na starość przez osoby prowadzące własną działalność powoduje, iż musza one przejść na tzw. socjal i korzystać z pomocy społecznej Państwa.
Obowiązkowa regularna składka miesięczna w państwowej kasie emerytalnej będzie wynosić 548,10 € miesięcznie!!!
Zwolnienie z tej składki otrzymają jednak osoby, które udowodnia, iż posiadają wystarczające zabezpieczenie prywatne. Osoby, które nie są w stanie wykazać posiadania minimum egzystencjalnego w wieku emerytalnym (67 lat) będą obowiązkowo ubezpieczone w kasie państwowej!
Oferujemy bezpłatne doradztwo oraz sprawdzenie wpływu wprowadzenia nowych przepisów oraz i ich konsekwencji dla Państwa jak i możliwości wcześniejszego zwolnienia z obowiązku płacenia państwowych składek emerytalnych. Chętnie odpowiemy na wszelkie pytania!
Dnia 22.09.2013 został wybrany nowy Parlament Republiki Federalnej Niemiec. Partią przegraną jest FDP, która nie osiągnęła wystarczającego poparcia, przez co nie może być reprezentowana w Bundestagu.
Temat wprowadzenia obowiązku państwowego ubezpieczenia emerytalnego dla osób prowadzących własna działalność jest tematem poruszanym już od 2012 roku. Obecnie przedsiębiorcy w Niemczech są zwolnieni z obowiązku odprowadzania składek emerytalnych do państwowej kasy emerytalnej (Deutsche Rentenversicherung) i mogą ubezpieczyć się na własną rękę.
Powinność ta, jest już wprowadzona w większości krajów europejskich i w najbliższym czasie zostanie wprowadzona w Niemczech. Minister Federalny, Ursula von der Leyen (CDU), chcę zabezpieczyć system emerytalny, którego problemem są osoby pracujące samodzielnie. Największym przeciwnikiem projektu ustawy była partia FDP, która wraz z CDU budowała Rząd Niemiec. W związku z ostatnimi wydarzeniami politycznymi, obowiązek emerytalny to kwestia czasu.
Ze względu na niski przyrost naturalny oraz postęp medyczny, który wiąże się z wydłużeniem okresu życia, społeczeństwo niemieckie starzeje się a emerytury są finansowane ze składek obecnych płatników podatkowych. Skutkiem tego są coraz większe składki emerytalne oraz coraz niższe emerytury.
Brak odpowiedniego zabezpieczenia na starość przez osoby prowadzące własną działalność powoduje, iż musza one przejść na tzw. socjal i korzystać z pomocy społecznej Państwa.
Obowiązkowa regularna składka miesięczna w państwowej kasie emerytalnej będzie wynosić 548,10 € miesięcznie!!!
Zwolnienie z tej składki otrzymają jednak osoby, które udowodnia, iż posiadają wystarczające zabezpieczenie prywatne. Osoby, które nie są w stanie wykazać posiadania minimum egzystencjalnego w wieku emerytalnym (67 lat) będą obowiązkowo ubezpieczone w kasie państwowej!
Oferujemy bezpłatne doradztwo oraz sprawdzenie wpływu wprowadzenia nowych przepisów oraz i ich konsekwencji dla Państwa jak i możliwości wcześniejszego zwolnienia z obowiązku płacenia państwowych składek emerytalnych. Chętnie odpowiemy na wszelkie pytania!
Podatki a emerytura
Podatki a fundusz emerytalny. Wysokie podatki? Zainwestuj te pieniadze w emeryture!
Dotacje państwowe mają tutaj postać ulg podatkowych. Cześć składek ubezpieczeniowych można bowiem odliczyć od podatku, z roku na rok coraz więcej. W roku 2011 r. będzie można odliczyć 72% składek, w roku 2012 r. – 74%, i tak aż do roku 2025 r., kiedy będzie można odliczyć 100% składek ubezpieczeniowych. Przykładowo, przeznaczając na Rürup-Rente 250€ miesięcznie, możemy odliczyć od podatku dodatkowo 3.000€ rocznie, co przy założeniu 30%-ej stopy podatkowej, daje nam oszczczędność na poziomie 900€. Zamierzenie państwa jest przy tym takie, by osiągnięte w ten sposób oszczędności zostały również przeznaczone na przyszłą emeryturę.
Jak podpowiada tytuł artykułu, Rürup-Rente może właściwie wykupić każdy, także osoby zatrudnione, zapewniając sobie dodatkowe ulgi podatkowe? Maksymalna kwota, którą można uwzględnić w rozliczeniu podatkowych w ramach tzw. Sonderausgaben (zaliczają się do tego również składki na państwowe ubezpieczenia emerytalne) wynosi rocznie 20.000€ dla osób samotnych i 40.000€ dla małżeństw. Jest to więc szczególnie atrakcyjne dla osób dobrze zarabiających.
Dotacje państwowe mają tutaj postać ulg podatkowych. Cześć składek ubezpieczeniowych można bowiem odliczyć od podatku, z roku na rok coraz więcej. W roku 2011 r. będzie można odliczyć 72% składek, w roku 2012 r. – 74%, i tak aż do roku 2025 r., kiedy będzie można odliczyć 100% składek ubezpieczeniowych. Przykładowo, przeznaczając na Rürup-Rente 250€ miesięcznie, możemy odliczyć od podatku dodatkowo 3.000€ rocznie, co przy założeniu 30%-ej stopy podatkowej, daje nam oszczczędność na poziomie 900€. Zamierzenie państwa jest przy tym takie, by osiągnięte w ten sposób oszczędności zostały również przeznaczone na przyszłą emeryturę.
Jak podpowiada tytuł artykułu, Rürup-Rente może właściwie wykupić każdy, także osoby zatrudnione, zapewniając sobie dodatkowe ulgi podatkowe? Maksymalna kwota, którą można uwzględnić w rozliczeniu podatkowych w ramach tzw. Sonderausgaben (zaliczają się do tego również składki na państwowe ubezpieczenia emerytalne) wynosi rocznie 20.000€ dla osób samotnych i 40.000€ dla małżeństw. Jest to więc szczególnie atrakcyjne dla osób dobrze zarabiających.
Obowiązek ubezpieczenia emerytalnego na Gewerbie
Po raz kolejny na czele rządu stanie kanclerz Angela Merkel wraz z jej partią CDU. Niewątpliwie przegraną partią jest FDP, która miała tworzyć koalicje z CDU po wygranej i której wyborcy najczęściej są przedsiębiorcami. Partia ta, nie osiągnęła wystarczającego poparcia co spowodowało, że w najbliższym czasie nie zobaczymy jej w Bundestagu.
Od zeszłego roku w kuluarach Bundestagu mówi się o wprowadzeniu obowiązku posiadania ubezpieczenia emerytalnego dla osób prowadzących działalność. Obecnie przedsiębiorcy są zwolnieni z obowiązku odprowadzania składek emerytalnych do państwowej kasy emerytalnej (Deutsche Rentenversicherung) i mogą ubezpieczyć się na własną rękę.
Obowiązek posiadania Państwowego ubezpieczenia emerytalnego jest wprowadzony już w większości krajów europejskich i w najbliższym czasie zostanie wprowadzony również w Niemczech. Minister Ursula von der Leyen (CDU), chcę zabezpieczyć system emerytalny, którego problemem są osoby pracujące samodzielnie. Największym przeciwnikiem projektu ustawy była partia FDP, która dotychczas, w koalicji z CDU/CSU tworzyła Niemiecki Rząd. W związku z ostatnimi wydarzeniami politycznymi, wprowadzenie obowiązku emerytalnego to tylko kwestia czasu.
Niski przyrost naturalny oraz postęp medyczny, który wydłuża ludzkie życie, powoduje, że społeczeństwo nie tylko Niemieckie, ale społeczeństwo w całej Europie boryka się z efektem starzenia, przez co emerytury są finansowane ze składek obecnych płatników. Skutkiem tego są coraz większe składki emerytalne oraz coraz niższe emerytury.
Brak odpowiedniego zabezpieczenia na starość przez osoby prowadzące własną działalność powoduje, iż muszą one przejść na tzw. „socjal” i korzystać z pomocy społecznej Państwa.
OBOWIĄZKOWA REGULARNA SKŁADKA MIESIĘCZNA, W PAŃSTWOWEJ KASIE EMERYTALNEJ, BĘDZIE WYNOSIĆ 548,10 € MIESIĘCZNIE!!!!!
Zwolnienie z tej składki otrzymają jednak osoby, które posiadają wystarczające zabezpieczenie prywatne. Osoby, które nie BĘDĄCE w stanie wykazać posiadania minimum egzystencjalnego w wieku emerytalnym (67 lat) będą obowiązkowo ubezpieczone w kasie państwowej!
Oferujemy bezpłatne doradztwo oraz sprawdzenie wpływu wprowadzenia nowych przepisów oraz i ich konsekwencji dla Państwa jak i możliwości wcześniejszego zwolnienia z obowiązku płacenia państwowych składek emerytalnych. Chętnie odpowiemy na wszelkie pytania!
Ubezpieczenie wypadkowe Unfallversicherung
Codziennie zadarza się 20.000 wypadków!!! Zabezpiecz sam siebie i swoją rodzinę od następstw nieszczęśliwych wypadków.
Czy to w trakcie sportu, czy przy pracy domowej lub na ulicy, dlatego może przydarzyć się każdemu z nas ! Unfallversicherung oferuje Ci finansową ochronę, aby Tobie i Twojej rodzinie zabezpieczyć koszty materialne spowodowane wypadkiem i ich następstwem. Ochrona ubezpieczenia wypadkowego obejmuje trwałe następstwa od nieszczęśliwych wypadków, przejmuje odpowiedzialność za skutki zdarzeń niezależnie od miejsca i chwili ich zajścia. Zaletą ubezpieczenia jest możliwość dostosowania umowy pod względem czasu ochrony, zakresu ochrony, wysokości sumy ubezpieczenia i świadczeń dodatkowych do indywidualnych potrzeb ubezpieczonych osób.
Dostosuj swoje potrzeby do oferty ubezpieczenia wypadkowego:
Unfall Profi: dla małych i dużych przedsiębiorców oraz ich rodzin
Unfall Start: dla młodych oraz aktywnych osób
Unfall Aktiv: dla rodzin bez dzieci, osób samotnych
Unfall Familie: dla rodzin oraz dla samotnie wychowywujących dzieci
Zakres ochrony podstawowej oraz świadczenia dodatkowe:
świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu
świadczenie z tytułu całkowitego lub częściowego trwałego inwalidztwa
świadczenie za leczenie uciążliwe
świadczenie rentowe z tytułu niezdolności do pracy
dieta szpitalna wypłacana za okres hospitalizacji
świadczenie z tytułu śmierci w wyniku wypadku
świadczenie z tytułu operacji plastycznej, zatrucia, infekcji oraz wiele innych...
Czy to w trakcie sportu, czy przy pracy domowej lub na ulicy, dlatego może przydarzyć się każdemu z nas ! Unfallversicherung oferuje Ci finansową ochronę, aby Tobie i Twojej rodzinie zabezpieczyć koszty materialne spowodowane wypadkiem i ich następstwem. Ochrona ubezpieczenia wypadkowego obejmuje trwałe następstwa od nieszczęśliwych wypadków, przejmuje odpowiedzialność za skutki zdarzeń niezależnie od miejsca i chwili ich zajścia. Zaletą ubezpieczenia jest możliwość dostosowania umowy pod względem czasu ochrony, zakresu ochrony, wysokości sumy ubezpieczenia i świadczeń dodatkowych do indywidualnych potrzeb ubezpieczonych osób.
Dostosuj swoje potrzeby do oferty ubezpieczenia wypadkowego:
Unfall Profi: dla małych i dużych przedsiębiorców oraz ich rodzin
Unfall Start: dla młodych oraz aktywnych osób
Unfall Aktiv: dla rodzin bez dzieci, osób samotnych
Unfall Familie: dla rodzin oraz dla samotnie wychowywujących dzieci
Zakres ochrony podstawowej oraz świadczenia dodatkowe:
świadczenie z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu
świadczenie z tytułu całkowitego lub częściowego trwałego inwalidztwa
świadczenie za leczenie uciążliwe
świadczenie rentowe z tytułu niezdolności do pracy
dieta szpitalna wypłacana za okres hospitalizacji
świadczenie z tytułu śmierci w wyniku wypadku
świadczenie z tytułu operacji plastycznej, zatrucia, infekcji oraz wiele innych...
Filary emerytalne w Niemczech
Na obecny system emerytalny w Niemczech składają się trzy filary:
Pierwszy filar ma charakter podstawowy, jest obowiązkowy i powszechny. Świadczenie wypłacane jest na podstawie wcześniejszego wkładu w postaci składek odprowadzanych w okresie aktywności zawodowej.
Drugi filar stanowi uzupełnienie, konstytuowany jest przez zakładowe systemy emerytalne - Betriebsaltersvorsorge (BAV). Ich funkcjonowanie określone jest odpowiednimi przepisami, ale to pracodawcy decydują o ich stworzeniu. Jest to dobrowolna warstwa systemu emerytalnego.
Trzeci filar również nie jest obowiązkowy, ma charakter prywatny. Polega na gromadzeniu środków pieniężnych przez pracownika, który ma do dyspozycji: produkty ubezpieczeniowe i bankowe, papiery wartościowe lub produkty funduszy inwestycyjnych, a także kapitał rzeczowy.
Do niedawna wiek emerytalny w Niemczech wynosił 65 lat, jednakże Bundestag przyjął ustawę przewidującą, że od 2012 roku na emeryturę będą mogły przechodzić osoby, które ukończyły 67 lat. „50 lat temu po przejściu na emeryturę pobierano świadczenia przez średnio 10 lat. Obecnie ludzie żyją znacznie dłużej, a okres pobierania emerytury wydłużył się do 17 lat, zaś w 2030 roku wzrośnie o kolejne trzy lata.
Obecnie na jednego emeryta przypada 3,2 pracujących, w 2030 roku ten stosunek wyniesie 1: 1,9 Zamykanie oczu przed tymi zjawiskami nie byłoby mądre. Musimy działać”, tłumaczył decyzję władz ówczesny wicekanclerz Franz Muentefering. Nowe rozwiązania legislacyjne obejmą obywateli urodzonych w 1947 roku i młodszych. Wyjątkiem są osoby, które płaciły składki na ubezpieczenie emerytalne przez 45 lat, będą one mogły przejść na emeryturę po ukończeniu 65 lat. Ponadto, niemiecki rząd wdraża program wspierania aktywności zawodowej seniorów. Dla bezrobotnych w wieku powyżej 50 lat, którzy podejmą pracę za niskie wynagrodzenie, przewiduje się dodatek z budżetu państwa. Obecnie pracuje jedynie 45% obywateli z grupy wiekowej 50- 65 lat.
Pierwszy filar ma charakter podstawowy, jest obowiązkowy i powszechny. Świadczenie wypłacane jest na podstawie wcześniejszego wkładu w postaci składek odprowadzanych w okresie aktywności zawodowej.
Drugi filar stanowi uzupełnienie, konstytuowany jest przez zakładowe systemy emerytalne - Betriebsaltersvorsorge (BAV). Ich funkcjonowanie określone jest odpowiednimi przepisami, ale to pracodawcy decydują o ich stworzeniu. Jest to dobrowolna warstwa systemu emerytalnego.
Trzeci filar również nie jest obowiązkowy, ma charakter prywatny. Polega na gromadzeniu środków pieniężnych przez pracownika, który ma do dyspozycji: produkty ubezpieczeniowe i bankowe, papiery wartościowe lub produkty funduszy inwestycyjnych, a także kapitał rzeczowy.
Do niedawna wiek emerytalny w Niemczech wynosił 65 lat, jednakże Bundestag przyjął ustawę przewidującą, że od 2012 roku na emeryturę będą mogły przechodzić osoby, które ukończyły 67 lat. „50 lat temu po przejściu na emeryturę pobierano świadczenia przez średnio 10 lat. Obecnie ludzie żyją znacznie dłużej, a okres pobierania emerytury wydłużył się do 17 lat, zaś w 2030 roku wzrośnie o kolejne trzy lata.
Obecnie na jednego emeryta przypada 3,2 pracujących, w 2030 roku ten stosunek wyniesie 1: 1,9 Zamykanie oczu przed tymi zjawiskami nie byłoby mądre. Musimy działać”, tłumaczył decyzję władz ówczesny wicekanclerz Franz Muentefering. Nowe rozwiązania legislacyjne obejmą obywateli urodzonych w 1947 roku i młodszych. Wyjątkiem są osoby, które płaciły składki na ubezpieczenie emerytalne przez 45 lat, będą one mogły przejść na emeryturę po ukończeniu 65 lat. Ponadto, niemiecki rząd wdraża program wspierania aktywności zawodowej seniorów. Dla bezrobotnych w wieku powyżej 50 lat, którzy podejmą pracę za niskie wynagrodzenie, przewiduje się dodatek z budżetu państwa. Obecnie pracuje jedynie 45% obywateli z grupy wiekowej 50- 65 lat.
Gewerbe a emerytura
Inaczej niż w Polsce, osoby prowadzące działalność gospodarczą w Niemczech (tzw. Selbständige, Gewerbetreibende) nie mają obowiązku państwowego ubezpieczenia emerytalnego. Nie muszą odprowadzać składek do „Deutsche Rentenversicherung”, odpowiednika polskiego ZUS-u, ale nie nabierają również prawa do niemieckiej państwowej emerytury. O odpowiednie zabezpieczenie finansowe w wielu emerytalnym muszą zadbać sami.
To, że niemiecki system ubezpieczenia społecznego nie zapewni stabilności finansowej przyszłych emerytów, jest niemal pewne. Jest tego świadome samo państwo niemieckie, które już od niespełna 10 lat, poprzez rożnego rodzaju dotacje, wspiera obywateli w prywatnym oszczędzaniu na emeryturę. Jedną z form dotacji jest właśnie prywatne ubezpieczenie emerytalne Rürup-Rente (inna nazwa: Basisrente).
Ulgi podatkowe
Dotacje państwowe mają tutaj postać ulg podatkowych. Cześć składek ubezpieczeniowych można bowiem odliczyć od podatku, z roku na rok coraz więcej. W roku 2011 r. będzie można odliczyć 72% składek, w roku 2012 r. – 74%, i tak aż do roku 2025 r., kiedy będzie można odliczyć 100% składek ubezpieczeniowych. Przykładowo, przeznaczając na Rürup-Rente 250€ miesięcznie, możemy odliczyć od podatku dodatkowo 3.000€ rocznie, co przy założeniu 30%-ej stopy podatkowej, daje nam oszczczędność na poziomie 900€. Zamierzenie państwa jest przy tym takie, by osiągnięte w ten sposób oszczędności zostały również przeznaczone na przyszłą emeryturę.
Jak podpowiada tytuł artykułu, Rürup-Rente może właściwie wykupić każdy, także osoby zatrudnione, zapewniając sobie dodatkowe ulgi podatkowe? Maksymalna kwota, którą można uwzględnić w rozliczeniu podatkowych w ramach tzw. Sonderausgaben (zaliczają się do tego również składki na państwowe ubezpieczenia emerytalne) wynosi rocznie 20.000€ dla osób samotnych i 40.000€ dla małżeństw. Jest to więc szczególnie atrakcyjne dla osób dobrze zarabiających.
Rürup-Rente ma najczęściej postać klasycznego ubezpieczenia emerytalnego lub ubezpieczenia opartego na funduszach inwestycyjnych. Pierwsza forma jest dla osób ceniących pewność. Gwarantuje ona na dzień dzisiejszy minimalne oprocentowanie na poziomie 2,25% w skali roku ( faktyczne wyniki takiego ubezpieczenie na przełomie ostatnich lat wahają się na poziomie 4-5%). Ubezpieczenie oparte na funduszach to forma dla osób gotowych na większe ryzyko. Znacznie większa cześć składki jest bowiem inwestowana w akcje. Daje to możliwość zysku na poziomie 6-7% w skali roku, ale jednocześnie gwarantowane są co najwyżej (w zależności o d taryfy) wpłacone składki.
Elastyczne rozwiązania
W okresie oszczędzania ubezpieczenie Rürup-Rente jest bardzo elastyczne. Daje możliwość zmniejszania lub zwiększania wysokości składki, zawieszania wpłacania składki na pewien czas w przypadku problemów finansowych, jednorazowych dopłat, czy wreszcie całkowitego zawieszenie wpłacania składek. W ostatnim przypadku zgromadzone dotychczas oszczędności pozostają na koncie klienta i zostają wypłacone razem z osiągniętym oprocentowanie w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego.
Jak każde ubezpieczenie emerytalne, Rürup-Rente ma sens, jeżeli konsekwentnie oszczędzamy do osiągnięcia wielu emerytalnego. Wielu Polaków zastanawia się nad sensem ubezpieczenia emerytalnego w Niemczech, w przypadku gdy w krótszej lub dłuższej perspektywie maja zamiar wrócić do Polski. Również dla takich osób tego typu ubezpieczenie jest jak najbardziej atrakcyjne. Również po powrocie do Polski istnieje możliwość dalszego oszczędzania. Jeszcze prostsze stanie się to po wprowadzeniu w Polsce waluty Euro. Poza tym takie osoby mieszkając w Niemczech mają możliwość wykupienia ubezpieczenia na znacznie dojrzalszym niż polski rynku ubezpieczeniowym, w znacznie silniejszych finansowo towarzystwach ubezpieczeniowych. W kilkunasto- lub kilkudziesięcioletniej perspektywie oszczędzania jest to dużo bardziej istotne niż często przesadzone prognozy oprocentowania reklamowane obecnie przez niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe.
To, że niemiecki system ubezpieczenia społecznego nie zapewni stabilności finansowej przyszłych emerytów, jest niemal pewne. Jest tego świadome samo państwo niemieckie, które już od niespełna 10 lat, poprzez rożnego rodzaju dotacje, wspiera obywateli w prywatnym oszczędzaniu na emeryturę. Jedną z form dotacji jest właśnie prywatne ubezpieczenie emerytalne Rürup-Rente (inna nazwa: Basisrente).
Ulgi podatkowe
Dotacje państwowe mają tutaj postać ulg podatkowych. Cześć składek ubezpieczeniowych można bowiem odliczyć od podatku, z roku na rok coraz więcej. W roku 2011 r. będzie można odliczyć 72% składek, w roku 2012 r. – 74%, i tak aż do roku 2025 r., kiedy będzie można odliczyć 100% składek ubezpieczeniowych. Przykładowo, przeznaczając na Rürup-Rente 250€ miesięcznie, możemy odliczyć od podatku dodatkowo 3.000€ rocznie, co przy założeniu 30%-ej stopy podatkowej, daje nam oszczczędność na poziomie 900€. Zamierzenie państwa jest przy tym takie, by osiągnięte w ten sposób oszczędności zostały również przeznaczone na przyszłą emeryturę.
Jak podpowiada tytuł artykułu, Rürup-Rente może właściwie wykupić każdy, także osoby zatrudnione, zapewniając sobie dodatkowe ulgi podatkowe? Maksymalna kwota, którą można uwzględnić w rozliczeniu podatkowych w ramach tzw. Sonderausgaben (zaliczają się do tego również składki na państwowe ubezpieczenia emerytalne) wynosi rocznie 20.000€ dla osób samotnych i 40.000€ dla małżeństw. Jest to więc szczególnie atrakcyjne dla osób dobrze zarabiających.
Rürup-Rente ma najczęściej postać klasycznego ubezpieczenia emerytalnego lub ubezpieczenia opartego na funduszach inwestycyjnych. Pierwsza forma jest dla osób ceniących pewność. Gwarantuje ona na dzień dzisiejszy minimalne oprocentowanie na poziomie 2,25% w skali roku ( faktyczne wyniki takiego ubezpieczenie na przełomie ostatnich lat wahają się na poziomie 4-5%). Ubezpieczenie oparte na funduszach to forma dla osób gotowych na większe ryzyko. Znacznie większa cześć składki jest bowiem inwestowana w akcje. Daje to możliwość zysku na poziomie 6-7% w skali roku, ale jednocześnie gwarantowane są co najwyżej (w zależności o d taryfy) wpłacone składki.
Elastyczne rozwiązania
W okresie oszczędzania ubezpieczenie Rürup-Rente jest bardzo elastyczne. Daje możliwość zmniejszania lub zwiększania wysokości składki, zawieszania wpłacania składki na pewien czas w przypadku problemów finansowych, jednorazowych dopłat, czy wreszcie całkowitego zawieszenie wpłacania składek. W ostatnim przypadku zgromadzone dotychczas oszczędności pozostają na koncie klienta i zostają wypłacone razem z osiągniętym oprocentowanie w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego.
Jak każde ubezpieczenie emerytalne, Rürup-Rente ma sens, jeżeli konsekwentnie oszczędzamy do osiągnięcia wielu emerytalnego. Wielu Polaków zastanawia się nad sensem ubezpieczenia emerytalnego w Niemczech, w przypadku gdy w krótszej lub dłuższej perspektywie maja zamiar wrócić do Polski. Również dla takich osób tego typu ubezpieczenie jest jak najbardziej atrakcyjne. Również po powrocie do Polski istnieje możliwość dalszego oszczędzania. Jeszcze prostsze stanie się to po wprowadzeniu w Polsce waluty Euro. Poza tym takie osoby mieszkając w Niemczech mają możliwość wykupienia ubezpieczenia na znacznie dojrzalszym niż polski rynku ubezpieczeniowym, w znacznie silniejszych finansowo towarzystwach ubezpieczeniowych. W kilkunasto- lub kilkudziesięcioletniej perspektywie oszczędzania jest to dużo bardziej istotne niż często przesadzone prognozy oprocentowania reklamowane obecnie przez niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe.
Problemy prawne a działalność gospodarcza w Niemczech
Udowodnij Twoją rację bez obawy poniesienia ryzyka finansowego!
Ryzyko przegrania sprawy sądowej jest zawsze możliwe, nawet jeśli wierzysz w Twoją rację i prawo. Przegranie rozprawy niesie za sobą wysokie koszty sądu, radcy prawnego, adwokatów, biegłych sądowych, oraz rzeczoznawstwa. Aby nie bać się tych kosztów możesz się ubezpieczyć od ochrony prawnej (Rechtschutzversicherung) Ubezpieczenie to pokryje koszty niezbędne dla reprezentowania interesów Twoich i Twojej rodziny na drodze sądowej.
Ochrona prawna obejmuje:
dochodzenie roszczeń odszkodowawczych
dochodzenie roszczeń ze stosunku prawa pracy
obrona przed sądem w sprawach karnych kaucje za sprawy karne spowodowane za granicą (kredytowo)
obrona przed sądem w sprawach o wykroczenie
dochodzenie roszczeń wynikających z umów
dochodzenie roszczeń z tytułu prawa własności np. nieruchomości
Ochrona Prawna Kierowcy
Ochrona i pomoc prawna dla przedsiębiorców
Ochroną ubezpieczeniową mogą być objęci:ubezpieczony, małżonek/małżonka ubezpieczonego, ich niepełnoletnie dzieci oraz niezamężne dzieci, do ukończenia nauki zawodu
Szczególnie ważne dla osób prowadzących działalność gospodarczą w Niemczech (Gewerbe) w razie problemów ze zleceniodawcą, wynagrodzeniem za świadczone usługi czy zatrudnionym pracownikiem. Więcej informacji: g.sepiolo@office-pro.eu
Ryzyko przegrania sprawy sądowej jest zawsze możliwe, nawet jeśli wierzysz w Twoją rację i prawo. Przegranie rozprawy niesie za sobą wysokie koszty sądu, radcy prawnego, adwokatów, biegłych sądowych, oraz rzeczoznawstwa. Aby nie bać się tych kosztów możesz się ubezpieczyć od ochrony prawnej (Rechtschutzversicherung) Ubezpieczenie to pokryje koszty niezbędne dla reprezentowania interesów Twoich i Twojej rodziny na drodze sądowej.
Ochrona prawna obejmuje:
dochodzenie roszczeń odszkodowawczych
dochodzenie roszczeń ze stosunku prawa pracy
obrona przed sądem w sprawach karnych kaucje za sprawy karne spowodowane za granicą (kredytowo)
obrona przed sądem w sprawach o wykroczenie
dochodzenie roszczeń wynikających z umów
dochodzenie roszczeń z tytułu prawa własności np. nieruchomości
Ochrona Prawna Kierowcy
Ochrona i pomoc prawna dla przedsiębiorców
Ochroną ubezpieczeniową mogą być objęci:ubezpieczony, małżonek/małżonka ubezpieczonego, ich niepełnoletnie dzieci oraz niezamężne dzieci, do ukończenia nauki zawodu
Szczególnie ważne dla osób prowadzących działalność gospodarczą w Niemczech (Gewerbe) w razie problemów ze zleceniodawcą, wynagrodzeniem za świadczone usługi czy zatrudnionym pracownikiem. Więcej informacji: g.sepiolo@office-pro.eu
Obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego
Z dniem 1 stycznia 2009 wprowadzona została w Niemczech reforma służby zdrowia, wiążąca się z nałożeniem na każdą osobę zamieszkałą na terenie Niemiec, obowiązku ubezpieczenia. § 193 Gesetz über den Versicherungsvertrag (VVG).
Ustawa o umowie ubezpieczeniowej § 193 Osoba ubezpieczona; Obowiązek ubezpieczenia.
(3) Każda osoba zamieszkała w Niemczech zobowiązana jest do tego aby w przedsiębiorstwie ubezpieczeniowym dopuszczonym w Niemczech do prowadzenia takiej działalności gospodarczej zawrzeć i utrzymywać, także w imieniu reprezentowanych prawnie osób trzecich niemogących wykonać tego samodzielnie, ubezpieczenie zdrowotne, obejmujące co najmniej zwrot kosztów za leczenie ambulatoryjne i szpitalne, lub świadczenia określone taryfą przewidującą absolutne i procentowe wkłady własne za leczenie ambulatoryjne i szpitalne każdej osoby ubezpieczonej, ograniczone w skali roku kwotą 5.000 €.
(4) W przypadku kiedy zawarcie ubezpieczenia ma miejsce później niż w przeciągu jednego miesiąca od momentu obowiązku jego zawarcia zgodnie z akapitem 3 w zdaniu 1, należy uregulować dodatek do składki. Wynosi on jedną składkę miesięczną za każdy następny zaczęty nieubezpieczony miesiąc, a od szóstego nieubezpieczonego miesiąca za każdy następny zaczęty nieubezpieczony miesiąc wynosi on jedną szóstą miesięcznej składki. W wypadku jeśli okres nieubezpieczenia jest niemożliwy do ustalenia, przyjmuje się, że osoba ubezpieczana niebyła co najmniej pięć lat ubezpieczona. Dodatek do składki jest regulowany jednorazowo z bieżącą składką.
Gesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsges – VVG)
§ 193 Versicherte Person; Versicherungspflicht
(3) Jede Person mit Wohnsitz im Inland ist verpflichtet, bei einem in Deutschland zum Geschäftsbetrieb zugelassenen Versicherungsunternehmen für sich selbst und für die von ihr gesetzlich vertretenen Personen, soweit diese nicht selbst Verträge abschließen können, eine Krankheitskostenversicherung, die mindestens eine Kostenerstattung für ambulante und stationäre Heilbehandlung umfasst und bei der die für tariflich vorgesehene Leistungen vereinbarten absoluten und prozentualen Selbstbehalte für ambulante und stationäre Heilbehandlung für jede zu versichernde Person auf eine betragsmäßige Auswirkung von kalenderjährlich 5.000 Euro begrenzt ist, abzuschließen und aufrechtzuerhalten.
(4) Wird der Vertragsabschluss später als einen Monat nach Entstehen der Pflicht nach Absatz 3 Satz 1 beantragt, ist ein Prämienzuschlag zu entrichten. Dieser beträgt einen Monatsbeitrag für jeden weiteren angefangenen Monat der Nichtversicherung, ab dem sechsten Monat der Nichtversicherung für jeden weiteren angefangenen Monat der Nichtversicherung ein Sechstel eines Monatsbeitrags. Kann die Dauer der Nichtversicherung nicht ermittelt werden, ist davon auszugehen, dass der Versicherte mindestens fünf Jahre nicht versichert war. Der Prämienzuschlag ist einmalig zusätzlich zur laufenden Prämie zu entrichten.
Ustawa o umowie ubezpieczeniowej § 193 Osoba ubezpieczona; Obowiązek ubezpieczenia.
(3) Każda osoba zamieszkała w Niemczech zobowiązana jest do tego aby w przedsiębiorstwie ubezpieczeniowym dopuszczonym w Niemczech do prowadzenia takiej działalności gospodarczej zawrzeć i utrzymywać, także w imieniu reprezentowanych prawnie osób trzecich niemogących wykonać tego samodzielnie, ubezpieczenie zdrowotne, obejmujące co najmniej zwrot kosztów za leczenie ambulatoryjne i szpitalne, lub świadczenia określone taryfą przewidującą absolutne i procentowe wkłady własne za leczenie ambulatoryjne i szpitalne każdej osoby ubezpieczonej, ograniczone w skali roku kwotą 5.000 €.
(4) W przypadku kiedy zawarcie ubezpieczenia ma miejsce później niż w przeciągu jednego miesiąca od momentu obowiązku jego zawarcia zgodnie z akapitem 3 w zdaniu 1, należy uregulować dodatek do składki. Wynosi on jedną składkę miesięczną za każdy następny zaczęty nieubezpieczony miesiąc, a od szóstego nieubezpieczonego miesiąca za każdy następny zaczęty nieubezpieczony miesiąc wynosi on jedną szóstą miesięcznej składki. W wypadku jeśli okres nieubezpieczenia jest niemożliwy do ustalenia, przyjmuje się, że osoba ubezpieczana niebyła co najmniej pięć lat ubezpieczona. Dodatek do składki jest regulowany jednorazowo z bieżącą składką.
Gesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungsvertragsges – VVG)
§ 193 Versicherte Person; Versicherungspflicht
(3) Jede Person mit Wohnsitz im Inland ist verpflichtet, bei einem in Deutschland zum Geschäftsbetrieb zugelassenen Versicherungsunternehmen für sich selbst und für die von ihr gesetzlich vertretenen Personen, soweit diese nicht selbst Verträge abschließen können, eine Krankheitskostenversicherung, die mindestens eine Kostenerstattung für ambulante und stationäre Heilbehandlung umfasst und bei der die für tariflich vorgesehene Leistungen vereinbarten absoluten und prozentualen Selbstbehalte für ambulante und stationäre Heilbehandlung für jede zu versichernde Person auf eine betragsmäßige Auswirkung von kalenderjährlich 5.000 Euro begrenzt ist, abzuschließen und aufrechtzuerhalten.
(4) Wird der Vertragsabschluss später als einen Monat nach Entstehen der Pflicht nach Absatz 3 Satz 1 beantragt, ist ein Prämienzuschlag zu entrichten. Dieser beträgt einen Monatsbeitrag für jeden weiteren angefangenen Monat der Nichtversicherung, ab dem sechsten Monat der Nichtversicherung für jeden weiteren angefangenen Monat der Nichtversicherung ein Sechstel eines Monatsbeitrags. Kann die Dauer der Nichtversicherung nicht ermittelt werden, ist davon auszugehen, dass der Versicherte mindestens fünf Jahre nicht versichert war. Der Prämienzuschlag ist einmalig zusätzlich zur laufenden Prämie zu entrichten.
Abonnieren
Posts (Atom)